キャッシングの利息を減らす簡単な方法！返済期間も短縮できる！

前記事『意外と知らない？キャッシング利用者が払っている利息の金額！』では、利息を安くする手段の１つとして『繰上返済』を、具体的に数字を挙げて解説しました。利息を安く抑えて節約することで、多重債務に陥るリスクを回避して、キャッシングをより便利に利用することができます。

この記事では、繰上返済と同じように、さらに別の簡単に実践できる手段を解説していきたいと思います。

その手段とは、『増額返済』というものです。

では、増額返済とはどういった方法なのか、具体的に数字を挙げて解説していこうと思いますが、その前にもう一度、利息の計算式を振り返ってみましょう。

借り入れ金額(元金)×年間利率÷365×１ヵ月の日数

この計算式を元に、増額返済の解説に入りたいと思います。

具体的な利息の計算方法

借り入れ条件は前記事と同様、借入金100,000円、年間利率20%、月々の返済額10,000円、という設定にします。
(１ヶ月の日数は31日とする)

まずは、通常の返済を以下で表にしてみます(小数点以下は切り捨て)。

上記の表で分かるとおり、通常の支払い方法で返済していくと、返済期間12ヶ月、支払利息の合計は10,523円となります。

この支払い金額を、増額返済という手段を用いて、返済回数と支払利息を減らしていきたいと思います。

キャッシングのリスクを軽減する増額返済とは

では、通常返済と同条件で『増額返済』という手段と使うと、どのような変化が起きるのか？

通常返済と異なるところは、３回目と７回目の返済金額であり、特に４回目以降の支払利息の変化に注目して頂きたいと思います。

それらを踏まえて、以下の表で通常返済と比べてみることにしましょう(小数点以下は切り捨て)。

上記の表が、増額返済という手段を使った支払い金額となります。

この表で注目すべき点は、第３回支払で20,000円の返済、第７回支払で15,000円の返済をしているところです。

増額返済での利息支払い合計額は8,829円。

通常返済での利息合計額は10,523円なので、その差額は1,694円。

つまり、月々の支払額よりも多く返済することで元金が減ることとなり、その後に払っていく利息も自然と減っていくということです。

さらに増額返済することで、返済期間が短くなり、キャッシングのリスクはかなり軽減されることになります。

今回は、具体例として”20,000円” ”15,000円”といった分かりやすい金額を増額しましたが、この金額は、たとえ1,000円でも返済金額を増額することで違いが出てきます。

このように、キャッシングを利用している間は、もし余裕のある月の場合、遊興費などに使うのではなく、返済額を増額するように心掛けて頂きたいと思います。

組合わせることでさらにキャッシングのリスクを軽減

前記事で繰上返済、今回の記事で増額返済を解説してきましたが、この２つを組み合わせる事によって、更に利息を安くすることが可能です。

つまり、増額したり繰り上げたりすることによって、返済のリスクはかなり軽減されることとなります。

借り入れ条件は同様とし、以下に繰上返済・増額返済を組合わせた返済計画の一例を挙げてみたいと思います。
(小数点以下は切り捨て)

この表が、繰上返済と増額返済を組合わせた返済プランの一例となります。

利息の支払い合計額は9,892円となり、通常返済で支払う利息よりも632円安くなっています。

繰上返済は、

• 第３回支払
• 第５回支払
• 第９回支払

この３回が１日早く返済している形となります。

一方の増額返済は、

• 第７回支払
• 第９回支払

この２回で実行していて、その支払額を15,000円としています。

第９回目の支払いに至っては、繰上返済と増額返済を同時に実行していて、利息と元金を一気に減らしていることが分かるかと思います。

今回の返済例では、繰上返済の日数を１日繰り上げているだけですが、１日よりも２日、２日よりも３日というように、繰上日数を増やしていけば、それだけ支払う利息を節約することができます。

一方の増額返済に関しても、余裕のある月にできるだけ返済金額を多くすれば、それだけ元金が減ることとなり、その分利息も減っていくことになります。

キャッシングを利用した際のリスクを減らすための方法、そして、多重債務に陥ってしまわないための方法。
それは、繰上返済や増額返済を組合わせることで、支払う利息を少しでも節約し、元金を１円でも早く減らし、返済期間を少しでも短くすることです。

まずは計算式に数字を当て嵌め、自分がいくら利息を支払うのかを計算し、返済計画をしっかりと企てること。

そうすることで、キャッシングをより便利に、そしてより有効に利用できると言えるでしょう。